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Cómo proteger mis inversiones ante oscilaciones del mercado

Ante el nerviosismo por las diferentes problematicas, la planeación financiera al invertir es clave.

Tras los problemas surgidos en bancos de Estados Unidos y Europa se generó una ola de nerviosismo en el mercado, esto propició que algunos inversionistas se cuestionen sobre las acciones que pueden realizar ante la coyuntura actual para proteger su dinero.

Si bien, al hablar de inversiones no existen estrategias que puedan mitigar las bajas del mercado, se puede reducir la exposición al momento de invertir, Pablo Bernal director del segmento patrimonial para América Latina de Vanguard, explicó que la planeación financiera es clave al momento de invertir, ya que permite consolidar portafolios de inversión diversificados y así poder hacer frente a las oscilaciones y el nerviosismo del mercado.

Un ejercicio realizado por Vanguard, reveló que si un inversionista durante la crisis del 2008 hubiera vendido sus acciones en un momento de pánico y optado por colocar todo en bonos o en efectivo, éste hubiera perdido uno de los momentos más importantes de alza en el mercado; en el 2020, cuando ocurrió otra caída el inversionista sólo hubiera obtenido un rendimiento de 7%, en cambio si hubiera mantenido un portafolio diversificado, 50% en renta fija y 50% en renta variable, hubiera alcanzado un rendimiento del 162 por ciento.

Por ejemplo, invertir para comprar un automóvil puede ser una meta a mediano plazo, mientras que tener un ahorro para el retiro es una meta a largo plazo. Una vez con esos plazos determinados el siguiente pilar es obtener un portafolio diversificado el cual debe ir acorde al plazo de la meta.

Vanguard ejemplifico con un portafolio 40% en renta fija y 60% en acciones a un plazo de un año tiene una probabilidad de un retorno negativo cercana a 20%, mientras que a 10 años la probabilidad negativa es cercana a cero, mientras que un portafolio con 100% en bonos de un año tienen menos probabilidad de tener pérdidas.

“La diversificación atiende al dicho de no poner todos los huevos en la misma canasta, y no solo invertir en diferentes instrumentos, sino incluso en activos extranjeros. La diversificación es sumamente relevante y debe atender a nuestros objetivos, si busco crear mi fondo de emergencia lo mejor es colocarlos en instrumentos de corto plazo como Cetes, así tendré mi dinero disponible y generando rendimiento”, comentó Pablo Bernal.

Otro pilar de la planeación financiera es el costo de las inversiones, ya que entre mayor sea el costo por el manejo del instrumento de inversión, menor será el rendimiento que se obtenga, y por último la disciplina del inversionista para seguir invirtiendo o para no vender su portafolio y seguir la estrategia financiera.

Los cuatro pilares

La planeación financiera al invertir se sostiene de cuatro pilares, el primero es conocer y tener objetivos claros, ¿para qué ocuparé ese dinero?, talertir vez invertir para la etapa de retiro, o la educación de nuestross hijos, esto ayudará a identificar el plazo en el que se utilizará el dinero y por tanto el tiempo que se planea invertir.

Las emociones juegan con tus inversiones

Un estudio realizado por Delta Analytics BV encontró que 40% de las emociones que sienten los mexicanos en cuanto al panorama económico actual se relacionan con miedo, anticipación y tristeza.

Joselyn Quintero, especialista en Neurofinanzas, explicó que las emociones afectan en muchas ocasiones las decisiones financieras de los usuarios principalmente al momento de invertir, ya que la percepción que se tenga sobre el panorama económico puede generar una sobrerreacción, la cual afecta de manera directa el monto invertido, esto ocurre principalmente en inversionistas que no cuentan con un asesoramiento o un plan financiero.

Lo recomendable es que al tener dudas sobre cómo realizar una planeación financiera se opte por las diferentes herramientas de asesoría virtual y presencial con las que cuentan algunas casas de bolsa

Los momentos de incertidumbre financiera pueden provocar la toma de decisiones con emociones relacionadas con el pánico, sin embargo un correcto portafolio de inversión puede aminorar los efectos.

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